市委依法治市办：

2019年，在市委、市政府的正确领导下，银川市金融工作局认真实施年度依法治市、法治政府建设工作要点，为防范金融风险工作及全市金融环境持续健康发展和社会和谐稳定作出了积极的努力。现将我局开展依法治市、法治政府建设工作情况报告如下：

一、2019年推进依法治市、法治政府建设相关工作情况

（一）全面推进平安银川建设。

按照市扫黑办统一部署安排，我局积极履行职责。扫黑除恶专项斗争工作开展以来，我局共核查市扫黑办转办线索6条，均按期核查完毕；移送市扫黑办、市公安局扫黑办线索19条，其中13条线索核查完毕形成闭环（11条查否，2条具有其它犯罪嫌疑），剩余6条线索公安机关待查；接收3条公安机关风险提示函，均核查完毕并按期反馈。

积极开展线索摸排工作。一是对名称或营业范围包含“投资”“咨询”“财富”“金融服务”的125家企业开展现场检查工作，对存在违规行为的73家公司，对接市场监管部门采取必要行政监管措施。二是对金凤区重点写字楼开展线索摸排工作，排查借贷中介类企业40家，对已停业未办理注销手续的24家企业函请市场监管部门作移入异常名录处理。三是对注册在我市辖区内的所有小额贷款公司，联合县区金融办、小贷协会成立5个检查组，对小贷公司进行合规性检查及涉黑涉恶线索摸排。

全力配合开展“打财断血”工作。明确要求各银行要由专人负责，落实联络员制度，开通绿色通道，全力配合政法机关开展“打财断血”工作。截至11月，合计查询账户5970户，笔数1522笔，涉及金额6201.16万元；冻结账户231户，涉及金额29253.43万元；划扣账户10户，笔数134笔，涉及金额670.57万元。

我局持续开展排查整治工作。根据全面实施金融机构业务持牌经营严厉打击无牌照、超范围违法违规经营活动。一是对区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、投资理财公司、电子商务公司、农民专业合作社、社会众筹机构等进行了一次全面摸底排查工作。此次共对辖区内1683家机构进行了摸排检查，共有134家企业存在风险，被列入风险名单进行重点关注；对全市小额贷款公司开展换证初审工作。二是公司依法合规经营情况,是否存在抽逃注册资本金、现金交易、帐外经营、高利贷或非法吸收公众存款等情况进行了检查，初审检查工作中发现现阶段我市小额贷公司基本处于只收不贷的状态，未发现违法违规行为。三是配合自治区金融工作局对全市助贷机构进行了检查。经过现场检查，我市部分助贷机构的经营情况基本合规，基本能做到注册资金真实、有较为完善的规章制度、建立了一定的风险内控制度、执行利率定价较为合理、业务办理及贷后管理较为完善。但同时存在部分企业经营不规范等问题，针对各助贷公司显露出的问题，分别采取通报批评、建议退出市场等措施，确保我市助贷机构合法合规经营。四是建立健全群众举报、广告监测、监管排查、平台预警等多途径预警体系，严防金融风险渗透蔓延；有效防控房地产行业非法集资风险，坚决惩处违法违规活动；深入开展金融法律只是宣传教育活动，增强群众风险防范意识和辨识能力。五是认真落实金融风险防范属地责任和行业监管责任，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险底线；加强特定利益群体服务稳控，积极防范、妥善处置金融突发事件导致的群体性事件和个人极端事件。

（二）防范和处置非法集资工作开展情况

一是加快推动非法集资陈案处置进展。制定《银川市非法集资陈案、积案及重大案件风险处置三年攻坚方案》，根据案件规模、立案时间、处置难度等因素，认真梳理陈案，区分情况，加快推动陈案处置进展。二是注重风险排查及源头治理。开展全市非法集资风险线索及广告资讯信息排查整治活动，累计排查各类企业2624家。对违规企业采取移入异常名录、勒令退还资金、责令整改、公安机关立案查处等处置措施。三是以市处非工作领导小组为牵头部门，市住建局作为成员单位积极履行职责，对建筑企业、房地产开发企业和已备案房地产经纪机构的经营行为进行全面排查：未取得《商品房预售许可证》以认购、团购、会员卡等形式变相预售商品房，违规收取预订款；预售资金使用情况检查；以返本销售、售后包租、分割拆零销售形式进行非法集资；房地产行业机构及其关联公司违规、超范围开展吸收吸金业务。经过企业自查和全面排查。未发现我市房地产企业和已备案的房地产中介机构存在非法集资行为。

（三）落实金融监管工作开展情况

一是加强互联网金融日常监管。目前全区共有31家P2P平台，注册地均为银川市，今年我市配合宁夏银保监局、自治区地方金融监督管理局摸清P2P底数，由自治区防范化解金融风险领导小组于今年分2批依法取缔24家P2P平台机构，剩余7家将根据市场情况逐步规范或取缔。对我市互联网小额贷款公司展开现场检查工作、约谈高管，暂停群众投诉较多的“游戏贷”业务。

二是加强传统小贷日常监管。对全市小贷公司进行合规性检查，提请自治区地方金融监督管理局向6家小贷公司下发停业整改通知书；依法取消7家存在违规行为或长期不开展业务的小贷公司经营资质；开展全市小贷公司账外经营专项检查，各县区金融局分别牵头，联合本辖区公安、税务、法院等部门形成专项检查组，通过约谈高管、调阅公司借款合同、财务报表、业务台账、银行账户对账单、年度审计报告、涉诉案件法院判决书等方式，逐户进行现场检查，实现了对全市55家小贷公司业务流程全覆盖。共发现14家小贷实际经营地与注册地不符、5家公司存在偷逃税款行为、4家公司存在账外经营情况、3家小贷涉嫌抽逃资本金。此外多家小贷公司存在不同程度的违规行为，我局已提请自治区地方金融监管局采取监管措施。

三是加强“7+4”行业日常监管。目前我市共41家融资担保公司，2019年对3家违反监管条例的融资担保公司，根据相关规定，吊销其经营许可证；对银川市辖内注册的15家商业保理公司进行排查，联合市商务局、公安局对全市56家典当行开展检查工作。

四是为进一步优化我市金融生态环境，加强对恶意逃废银行债务行为的防范、打击和控制力度，我局印发了打击恶意逃废银行债务实施方案，要求辖区内各银行业金融机构上报恶意逃废银行债务情况。

（四）化解矛盾纠纷，加强群体性、突发性事件预警监测。

我局充分发挥银川市防范和处置非法集资工作领导小组、防范金融突发事件应急指挥部办公室和银川市清理整顿各类交易场所工作领导小组办公室职能作用，组织开展非法集资等各类金融风险的监测预警和防范处置工作，维护投资人合法权益和社会稳定。畅通涉案人员合理诉求渠道，积极做好群众信访工作，认真落实岗位责任制，明确各处室职能分工，在全局形成上下联动、左右协调、齐抓共管的工作格局，为公正、及时办结信访案件提供了保障。耐心做宣传解释、矛盾化解工作，稳定受损群众情绪，把不稳定因素解决在当地。一是积极化解涉众利益受损诉求群体风险，多次配合自治区地方金融监管局做好宁夏金融超市股份有限公司投资者到自治区政府上访接待工作。2019年1月15日，陈康仁副市长主持召开研究金融超市债务风险的专题会议，会议决定市中院、仲裁委、房屋产权交易中心等单位全力配合，加快处置进度；2019年8月28日由市信访局牵头召开联席会议，各相关单位积极制定方案，在依法依规的前提下，加快处置进程，目前宁夏金融超市平台存量融资项目25个，未兑付金额365.9万元，涉及出借人226人。二是积极发挥市金融突发事件应急指挥部办公室协调职责，积极配合妥善处置群众反映强烈的“西北大宗”、“青岛福元运通”融资平台、金通易达公司、宁夏瑞鸿达公司等投资利益受损人员信访风险。三是积极化解交易场所信访风险，积极配合自治区清理整顿交易场所领导小组对西北大宗、蓝海大宗等交易场所投资者上访进行接待，做好了对投资者诉求记录、情绪安抚和与相关交易场所对接等工作，确保不发生群体性事件；2019年共配合自治区金融局处理交易场所投资者信访投诉7起，经过区市两级金融部门思想疏导及化解，目前剩余投诉未和解人数（不含银川产权）：西北大宗118人，银汇56人，其他交易场所30人。四是会同市行政审批局、市市场监督管理局就在银川注册登记的公司名称中含“交易中心”、“交易市场”等字样的疑似交易场所运营情况进行了梳理排查。

（五）加强法治宣传，形式多样取得良好效果。

我局通过网站、现场宣传等形式进行多样宣传，结合我局承担的全市防范非法集资工作，一是制定了《银川市2019年防范和处置非法集资宣传月工作方案》，通过多种宣传途径、利用多种宣传手段，联合全市多行业、多领域企业共同开展宣传活动，帮助广大群众认清非法集资危害性，提高对非法集资等违法金融活动的警觉性和防范意识，远离非法集资陷阱。全年共组织97次集中宣传活动，参与群众54000人次，发放宣传材料76700余份，宣传品22800余份。

二是银川市行政中心及各县（市）区人民政府办公楼所有楼层的显示屏均每日滚动播放国家处非联办、市处非办防范非法集资宣传教育片，各单位工作人员积极在朋友圈转发防范非法集资相关知识链接，营造了良好的宣传氛围；三是针对近两年非法集资“下乡进村”的趋势，各乡镇、街道办事处多次组织宣讲人员进机关、进乡村、进社区、进学校、进企业、进单位，开展防范非法集资的宣传教育和法律知识普及工作，积极服务基层群众，让更多群众明白“天上不会掉馅饼、世上没有免费的午餐”的道理，拒绝高息诱惑，远离非法集资；四是开展全市非法集资风险线索及广告资讯信息排查整治活动，累计排查各类企业2624家。对违规企业采取移入异常名录、勒令退还资金、责令整改、公安机关立案查处等处置措施。

二、工作亮点

针对近年来互联网金融风险突发问题，创新采用科技手段监管互联网金融公司，开发建立了互联网小贷业务智慧监管平台，并与宁夏海胜通互联网小额贷款公司及委托监管银行中行区分行完成对接工作，该系统平台将实现业务监管、大数据可视化、数据监控、统计分析、文件传输及报送审批等全流程线上办公，实现了对互联网小贷业务全业务流程数据抓取和监管。

三、存在的问题

（一）行政资源配置短缺。非法集资事件、交易场所运行违规线索的收集、核查、处置，金融类企业的监管监测，防范非法集资宣传教育培训，涉众型经济案件引发群体性事件的善后处置以及全市金融突发事件应急管理等工作均需投入大量人力、时间等行政资源，各成员单位相关专职人员人手不足以及受限于限定的工作时限，具体工作开展具有难度。

（二）非法集资陈案处置能力还需进一步加强。我区非法集资案件大多集中于银川市，且近几年非法集资案件呈现大规模爆发态势，造成积案、陈案数量较多，现在非法集资陈案处置难点较多，尤为突出的是涉案资金的追讨，给处置非法集资案件和维护社会稳定工作造成较大压力，容易成为引发大规模群体性事件的风险点。

四、下一步改进措施

（一）进一步加大对非法集资的处置力度。结合自治区文件要求，继续做好银川市内非法集资的摸底和排查工作，对非法集资预警平台发布的高风险企业高度重视，定期进行排查，加大对非法集资的宣传教育力度，建立健全非法集资宣传教育工作长效机制，联合各部门多行业开展宣传教育活动，增强全民的警觉性，提高居民识别防范风险的意识和理性投资意识。

（二）加强金融突发事件应急维稳处置能力。进一步完善金融突发事件应急预案和风险操作流程，加强考核力度，对金融突发事件应急信息报送情况进行通报，组织金融机构开展应对金融突发事件的演练，增强处置能力。

（三）建立应对非法金融活动长效机制。强化创新监管措施，引导小贷、担保、典当等行业规范发展，通过培育壮大合法的类金融市场主体，增强市场资金供给，盘活社会金融资源。持续做好专项摸底和排查工作，调动银行机构对可疑资金账户进行监测，加强非法集资活动预警、研判，及早发现和化解风险。

（四）加强与各部门的协调合作。切实做好防范工作，及时有效打击各类非法集资活动，针对非法集资陈案处置过程中存在的案件侦查审结过程较长、资金挽回数目较低等情况进行研究，听取公检法部门意见初步制定工作方案，合力解决存在的问题，并根据反馈情况逐步完善工作机制。

                           银川市金融工作局

                             2019年12月3日